FINspol HK, s.r.o.

Menu

ÚvodPojištěníPojištění občanůPenze

Penze

icons_Web_obcan_dochodokNáš věk se neustále prodlužuje. V důchodu pak můžeme prožít až třetinu života. Spoléhání se na státní důchod může být riskantní, protože většinou nepokryje rozdíl mezi našimi stávajícími příjmy a důchodem. Proto je důležité připravovat si finanční rezervy na stáří co nejdříve a v produktivním věku aktivně spořit a investovat do produktů, které nám pomohou dosáhnout finanční stability v důchodu.


Využít k tomu můžeme Doplňkové penzijní spoření (DPS) i Penzijní připojištění (PP).  

Obecné výhody spoření na penzi:

  • státní příspěvek
  • roční daňový odpočet
  • příspěvek zaměstnavatele

Smlouvy „Penzijního připojištění se státním příspěvkem“ (PP) mohli občané uzavírat od jejich vzniku v roce 1994, uzavření této smlouvy bylo možné do konce roku 2012. Smlouvy pp lze v současnosti pouze upravovat. Od ledna 2013 vznikl nový produkt soukromého spoření na penzi tzv. „Doplňkové penzijní spoření“ (DPS). Oba dva existující produkty soukromého spoření na penzi (PP a DPS) mohou využívat všechny možností nabízené státní podpory, tzn. státní příspěvky a daňové úlevy.

Od ledna 2016 novela zákona o DPS upravila možnosti spoření na penzi. Nově lze tyto smlouvy uzavírat též osobám mladším 18 let, tzn. i dětem. Penzijní spoření lze sjednat hned po narození. Je to jeden ze způsobů, jak investovat do finanční budoucnosti dětí už v době jejich mládí a pomoci jim budovat zabezpečený základ pro dospělý život. 

Dětem může DPS v budoucnu zajistit nejen penzi, ale i:

  • Studium - možnost využití naspořených prostředků na podporu studia a zmírnění finančního břemene spojeného s univerzitním vzděláním.
  • Snazší start do života - pomoc s financováním prvních kroků do samostatného života, jako např. nákup nemovitosti nebo založení vlastního podnikání.

V průběhu roku 2024 došlo u DPS a PP k výrazným legislativním změnám:

  • Maximální státní příspěvek se zvýšil na 340 Kč.
  • Nárok na státní příspěvek od 500 Kč měsíčně.
  • Státní příspěvek není přiznán starobním důchodcům.
  • Od základu daně si nově můžete odečíst příspěvky v celkové výši 48 000 Kč, slevu lze uplatnit až do výše 48 000 Kč na jeden nebo více daňově podporovaných produktů na stáří. 
Měsíční příspěvek Daňový odpočet/rok Úspora na dani (15 %)

1 700 Kč

 0 Kč 0 Kč
1 800 Kč 1 200 Kč 180 Kč
2 000 Kč 3 600 Kč 540 Kč
3 000 Kč 15 600 Kč 2 340 Kč
4 000 Kč 27 600 Kč 4 140 Kč
5 000 Kč 39 600 Kč 5 940 Kč
5 700 Kč 48 000 Kč 7 200 Kč
  • Minimální doba spoření se prodlužuje z 5 let na 10 let a dosažení věku 60 let (platí pouze pro nové smlouvy uzavřené po 1. 1. 2024).
  • Souběh PP a DPS - Účastník může PP přerušit a současně uzavřít novou smlouvu o DPS, tzn. možnost umístit své nové vklady do fondů nabízejících vyšší potenciální výnos, a přitom si zachovat výhody u stávající smlouvy o PP. Prostředky lze převéstz PP do DPS v rámci současné penzijní společnosti, nebo přejít přímo do jiné penzijní společnosti.
  • Děti mají na částečný výběr penzijka až 2 roky - Žádost o částečné odbytné (1/3 prostředků účastníka) lze podat během 24 kalendářních měsíců následujících po dni, kdy účastník dosáhl věku 18 let, výplatou částečného odbytného DPS účastníka nezaniká. 
  • Změna ve výplatě penzijka na konci spoření - Nadále je možné využít kombinaci výplat na konci spoření. 
  • Dlouhodobý investiční produkt (DIP) - Spolu s životním pojištěním, penzijním připojištěním a doplňkovým penzijním spořením jde o další, státem podporovaný způsob spoření na stáří, byť bez možnosti státních příspěvků. I tato novinka má svá specifika. Doporučujeme proto před jakoukoli změnou vaší strategie spoření na stáří nejdříve zvážit, zda je pro Vás DIP vhodný či je-li ve vašem případě rozumnější zůstat u stávajících produktů, případně produkty nakombinovat.
  • Zavedení alternativního účastnického fondu - Jedná se o nový typ dynamického účastnického fondu v DPS, kde bude možno investovat do alternativních investičních nástrojů a dosahovat tak vyššího zhodnocení za cenu vyššího rizika. Alternativní účastnický fond může vzniknout nejdříve ke konci roku 2024.
  • Příspěvek zaměstnavatele na PP a DPS - FKSP (fond kulturních a sociálních potřeb) - Maximální částka pro uznatelný odpočet zůstává 50 000 Kč na 1 zaměstnance za kalendářní rok.
  • Maximální měsíční příspěvek od státu od 1. 7. 2024 činí 340 Kč a činí 20 % měsíčního vkladu klienta. Na maximální státní příspěvek 340 Kč tak dosáhnete, pokud si budete spořit měsíčně 1 700 Kč a více.
Měsíční příspěvek účastníka Státní příspěvek do 30.6.2024 Státní příspěvek od 1.7.2024
300 Kč 90 Kč 0 Kč
500 Kč 130 Kč 100 Kč
700 Kč 170 Kč 140 Kč
1 000 Kč a více 230 Kč 200 Kč
1 700 Kč a více 230 Kč 340 Kč
  • Nárok na státní příspěvek od 500 Kč měsíčně - Na nižší úložky již stát přispívat nebude. Nezapomeňte si proto navýšit svůj příspěvek včas, abyste nepřišli o státní podporu. 
  • Státní příspěvek není od 1. 7. 2024 poskytován starobním důchodcům.

Z DPS lze čerpat tzv. předdůchod, to již 5 let před dovršením státem určeného důchodového věku. 

Při spoření v DPS je možné dosáhnout na zajímavé výnosy, podle zvolené strategie spoření, či podle rozložení prostředků do jednotlivých fondů s odpovídající mírou rizika.

 

Chcete více informací nebo potřebujete poradit? Rádi vám pomůžeme – kontaktujte nás.

Zpět | Nahoru | Tisk

Naši partneři